שי לקוח עם היקף נכסים רב מאוד (לקוח מסווג לפי הגדרת רשות ניירת

הערך בישראל), עיקר הכספים שלו מושקעים בנדל"ן ובתיק השקעות

גדול שמנוהל באופן עצמאי.

לדבריו, הביצועים שלו בניהול התיק מצוינים לאורך זמן בהשוואה לניהול

של בתי ההשקעות השונים.

במהלך שיחתנו, הבנתי ששי בעל ידע רחב בעולם ההשקעות, בעל ניסיון רב בקבלת החלטות חשובות והבנה עמוקה של מנגנוני השווקים.
בנוסף לכל זה, בכל יום שבת, נפגשים שי ושלושת ילדיו למפגש משפחתי בנוגע לתיק ההשקעות. נראה היה כי חוץ משיחה מעניינת, לא אוכל
לתת ערך אמיתי לשי.

בכל זאת, הרחבנו בשיחתנו ושי עדכן אותי כי יש לו הלוואת מינוף לאחד ממבני הנדל"ן שרכש בתנאים מעולים דרך הבנק שמלווה אותו.
הצעתי לשי 3 אפשרויות חדשניות ומתוחכמות לשיפור ופיזור ההשקעות שלו:

1. תכנון השקעות למכשירים פיננסים בעלי הטבות מס לקהל יעד בגיל השלישי.

2. פיזור חלק מההשקעות להשקעות אלטנרטיביות בעלות תנודתיות נמוכה וחסרות מתאם לשוק ההון

3. החלפת הלוואות – לקיחת הלוואה בתנאים עדיפים דרך החסכונות הפנסיונים וסגירת הלוואת המינוף דרך הבנק.

שי הודה כי לא שמע על האפשרויות המדוברות.

החלטנו לבצע רק את אפשרות מספר 3, לדברי הלקוח – בעיקר בגלל שרוצה שאהיה חלק מפאנל אנשי המקצוע שמלווים אותו ואהיה אפשרות
נוספת עבורו להתייעצות.