הערכים שאנו שואפים לייצג :
יזמות.
חדשנות.
יושרה.
מקרים ותגובות לבעיות נפוצות אצל לקוחות שלנו
יעקב לקוח שגילו 80 שנה,
מכיר ועוקב אחר החסכונות שלו, מודע לבית ההשקעות שמנהל את הכספים, דמי הניהול שמשלם, מסלול ההשקעה ואפילו מה התשואה שביצעה הקופה בשנה האחרונה.
יעקב מלווה ע"י מתכנן פיננסי שביצע עמו התקשרות לפני 5 שנים.
במהלך הפגישה האישית שלנו, יעקב העלה בפני שהתסכול הגדול ביותר שלו הוא: הקושי לתקשר עם הסוכן. לפעמים לא מצליח להשיגו, לפעמים מרגיש שמקבל תשובות אוטומטיות והתחושה הכללית היא שהוא "באוויר" ואף אחד לא עם "יד על הדופק" בתיק שלו.
לאחר שביצענו התאמות לתיק של יעקב, הן מבחינת מוצרי ההשקעה והן מבחינת רמת הסיכון. הבטחתי לו שאתקשר אליו פעם בחודש לשיחה קצרה שבה נעבור על התיק שלו ובמידת הצורך, נבצע שינויים.
מאז, בכל חודש אנחנו משוחחים לרבע שעה (לרוב על החסכונות אבל לא תמיד ☺) אני שולח ליעקב דוח סטטוס עדכני לוואטסאפ.
במהלך שיחת העדכון אני שואל האם יש שינוי לגבי מטרת הכספים,
היחס לסיכון או האם יש השקעה חדשה.
יעקב מרגיש היום שיש מעקב הדוק על הכספים שלו, יש לו עם מי להתייעץ ויש מי שדואג לייצג את האינטרסים שלו מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
מקרים ותגובות לבעיות נפוצות אצל לקוחות שלנו
שי לקוח עם היקף נכסים רב מאוד (לקוח מסווג לפי הגדרת רשות ניירת
הערך בישראל), עיקר הכספים שלו מושקעים בנדל"ן ובתיק השקעות
גדול שמנוהל באופן עצמאי.
לדבריו, הביצועים שלו בניהול התיק מצוינים לאורך זמן בהשוואה לניהול
של בתי ההשקעות השונים.
במהלך שיחתנו, הבנתי ששי בעל ידע רחב בעולם ההשקעות, בעל ניסיון רב בקבלת החלטות חשובות והבנה עמוקה של מנגנוני השווקים.
בנוסף לכל זה, בכל יום שבת, נפגשים שי ושלושת ילדיו למפגש משפחתי בנוגע לתיק ההשקעות. נראה היה כי חוץ משיחה מעניינת, לא אוכל
לתת ערך אמיתי לשי.
בכל זאת, הרחבנו בשיחתנו ושי עדכן אותי כי יש לו הלוואת מינוף לאחד ממבני הנדל"ן שרכש בתנאים מעולים דרך הבנק שמלווה אותו.
הצעתי לשי 3 אפשרויות חדשניות ומתוחכמות לשיפור ופיזור ההשקעות שלו:
1. תכנון השקעות למכשירים פיננסים בעלי הטבות מס לקהל יעד בגיל השלישי.
2. פיזור חלק מההשקעות להשקעות אלטנרטיביות בעלות תנודתיות נמוכה וחסרות מתאם לשוק ההון
3. החלפת הלוואות – לקיחת הלוואה בתנאים עדיפים דרך החסכונות הפנסיונים וסגירת הלוואת המינוף דרך הבנק.
שי הודה כי לא שמע על האפשרויות המדוברות.
החלטנו לבצע רק את אפשרות מספר 3, לדברי הלקוח – בעיקר בגלל שרוצה שאהיה חלק מפאנל אנשי המקצוע שמלווים אותו ואהיה אפשרות
נוספת עבורו להתייעצות.
מקרים ותגובות לבעיות נפוצות אצל לקוחות שלנו
יוסי, לקוח שלי, שלח לי הודעה : " רז, היום דיברתי עם קולגה ממקום העבודה, הוא זקוק לך, אין לו מושג לגבי החסכונות שלו
וכמובן שהמלצתי עליך. בהצלחה ותודה"
קבעתי פגישה עם הקולגה שלו, מסתבר שללקוח יש המון כסף,
בשונה משאמר ליוסי, הוא מודע לכספיו וכבר היום מלווה ע"י 2
יועצים. הוא ביקש לשמור על דיסקרטיות.
כשהסתכלתי על תיק הלקוח, הרגשתי שכבר נפגשנו לפני חצי שנה וביצענו את כל ההמלצות שיכולתי לתת לו. תיק מטופל באופן שוטף.
כמובן שתמיד ניתן למצוא "סיבות" לבצע שינויים נוספים, הרי אנחנו מקבלים החלטות בתנאי חוסר ודאות.
אמרתי ללקוח בפגישה כי מבחינתי היועצים שמלווים אותו עושים את עבודתם מחושבת, מאוזנת ונכונה.
לכן המלצתי אליו היא כרגע לא לבצע שינויים ולשמור איתי על קשר.
בכל הזדמנות שיבחר לנכון להתייעץ, אשמח להיות שם עבורו.
בסוף הפגישה, שאלתי את הלקוח מדוע בחר להיפגש למרות שמודע לכך שהוא מלווה ומסודר. תשובתו אליי היתה שיוסי (הלקוח שלי) אמר לו שאני איש מקצוע ישר וכדאי לקבל חוות דעת נוספת מאדם הגון וישר.